【💰資産形成_No.4】意思が弱くても大丈夫!会社員なら誰でも貯まる貯金術!?その名は「財形貯蓄」☝️

お金と運用
ホイップ
ホイップ

マシュマロさん。ここでは勤務先の福利厚生で目にする「財形貯蓄」についてのお話しをするよ!

マシュマロ
マシュマロ

そうそう、気になっていたのよホイップさん。説明ヨロシクね!

私の勤務先にも財形貯蓄がありましたので10年ほど前から利用しています。
10年続けてみて思ったことや成果を記事にしたいと思いますので、これから始めてみようと思っている皆様の参考になれば幸いです。

皆さんのお勤め先で「財形貯蓄」の制度はありますでしょうか。

もしあるなら検討してみる価値のある制度だと私は思っています✨

だけど財形貯蓄って気になるけど、どんな制度かな?って思いますよね(`・ω・´)b

わたくしホイップが簡単にまとめたことを解説してみますね!

財形貯蓄ってこんな制度だよ!


マシュマロ
マシュマロ

財形を受けられる人ってどんな人??

ホイップ
ホイップ

1️⃣ 財形貯蓄制度を導入している企業の従業員になるよ。
2️⃣ 個人事業主や会社役員は対象外だね。
3️⃣ 職場によっては契約社員やパートでも利用可能なので、
詳しくは勤務先に問い合わせよう!


マシュマロ
マシュマロ

そもそも財形貯蓄ってなんなの??

ホイップ
ホイップ

1️⃣ 財形貯蓄は「勤労者財産形成貯蓄制度」と言われる制度の一つだね。
2️⃣ 職場と金融機関が提携して給与やボーナスから天引きした金額を会社を通して貯蓄されるよ。
3️⃣ 金額は最低額:1,000円、積立単位:1,000円から申請できるよ。
4️⃣ 加入は任意だから自分で会社へ申請してはじめる貯蓄だよ。


マシュマロ
マシュマロ

あら??財形⚫︎⚫︎貯蓄??財形って1つじゃないの??

ホイップ
ホイップ

お、いい質問だね☝️ 笑

ホイップ
ホイップ

そう財形には以下の3種類があるよ!
1️⃣ 一般財形貯蓄
2️⃣ 財形住宅貯蓄
3️⃣ 財形年金貯蓄


⭐️ 使用目的が制限されない貯蓄。

⭐️ 教育費や結婚資金、旅行、マイカー資金など、幅広い目的のために使える。

⭐️ 普通の貯金と同じように利息は課税(約20%)される。

⭐️ 住宅購入やリフォーム費用のための貯蓄。

⭐️ これからマイホーム購入予定、将来リフォームしたい場合に利用可能。

⭐️ 55歳未満の勤労者に適応されて、5年以上給与から天引きされて積み立てることができる。

⭐️ 550万円まで非課税になる。

⭐️ 老後の資金づくりを目的とした貯蓄。

⭐️ 2️⃣の財形住宅貯蓄と合わせて、合計が550万円までは非課税になる。

⭐️ 2️⃣と同じで、55歳未満の勤労者に適応されて、5年以上給与から天引きされて積み立てることができる。

⭐️ 受け取り期間は満60歳以降に5年以上20年未満となっている。

⭐️ 据え置き期間もあって、積み立て終了から年金受け取り開始まで、5年以内の期間を設定することも可能。

以上の3つになるよ(`・ω・´)☝️✨皆さんの用途に合わせて設定してみてね!

ちなみに私は「1️⃣一般財形貯蓄」を利用していますよ。まあ、利子に課税はあるけど使用目的が自由なので、いちばん利用しやすい理由から選びました。

「貯蓄が苦手な人でも貯金が出来る」ことが最大の魅力☝️

なんせ、強制的に給与から天引きされますからね〜 笑

自分の弱い意志なんて関係ねえ!容赦無く貯蓄しますよー。

だから誰でも貯めることが可能なシステムになっているんですね 笑

いざ始めてみると天引きだから貯蓄していることを忘れるけど、知らないところでお金が貯まります。なんやかんやで天引き後の残ったお金で暮らしていく工夫をするようになります。

まずは少額からコツコツ貯金。継続大事!数年後にはまとまった資金になる!

実は私ホイップは利用前は正直なところ渋りました。。(^_^;)

え、財形?何それ、給与から天引き? 貰えるお金少なくなるじゃん!ええ。。嫌だなあ!?

なんて事を口走りました。。。いま思うとお恥ずかしい限りです💧💧

だからまずは家計が苦しくならない程度に始めました。

⭐️ 毎月の給与から5,000円
⭐️ 夏と冬のボーナスから20,000円ずつ計40,000円
⭐️ 年間で10万円の貯蓄

これを10年続ければ100万円貯まる!という目標で始めてみましたよ。

そんなこんなで10年後の今はどれくらい貯まった!?

前項でも述べましたが、かれこれ10年続けてみました。

結論から言うと、サラリーマンの平均年収と言われる数字を越えました😭🎉 目標を大きく上回ることが出来ました!

10年の間に現状を把握して何回か設定金額を見直し、無理なく暮らせる範囲で徐々に金額を上げた結果となります。

継続って大事ですね。。

また、貯金する金額をUPできた要因は、固定費の見直し全般とミニマリスト生活が大きく影響していると思います!(`・ω・´)キリッ✨✨

気になる方は、そのほかブログで「ミニマリスト生活」に関する記事も書いておりますので目を通していただけたら喜びます\\\\Ù©( ‘ω’ )و ////

今後は貯まったお金の引き出しを予定しています!

昨年、私達は終の住処として新築マンションを契約しました。今年はそれの準備に追われます。住宅ローンも組みます。その際の資金にするか検討中です。

頭金として幾らか必要な際に、今回初めて財形貯蓄からお金を引き出す予定です。

引き出し方法や、その際にかかる税金などが分かりましたら、この記事に追加更新しようと思っています!

終わりに

いかがでしたでしょうか。今年から財形貯蓄を始めてみようか迷っている皆様の参考となりましたでしょうか。

私は最初渋ったものの(^_^;)💦

財形を始めて良かったと心底思っています(`・∀・´)💖

ぜひ良かったら始めてみてくださいね☝️


今後も資産形成に関する記事を紹介したいと思っていますので宜しければまたお付き合いください。🙇‍♂️🙇‍♀️

それではまたよろしくお願いします!

 

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