マシュマロさん。ここでは勤務先の福利厚生で目にする「財形貯蓄」についてのお話しをするよ！
そうそう、気になっていたのよホイップさん。説明ヨロシクね！
10年続けてみて思ったことや成果を記事にしたいと思いますので、これから始めてみようと思っている皆様の参考になれば幸いです。
皆さんのお勤め先で「財形貯蓄」の制度はありますでしょうか。
もしあるなら検討してみる価値のある制度だと私は思っています✨
だけど財形貯蓄って気になるけど、
どんな制度かな？って思いますよね(｀・ω・´)b
わたくしホイップが簡単にまとめたことを解説してみますね！
財形貯蓄ってこんな制度だよ！
財形を受けられる人ってどんな人？？
良い質問だね！以下の人になるよ！
1️⃣ 財形貯蓄制度を導入している企業の従業員になるよ。
2️⃣ 個人事業主や会社役員は対象外だね。
3️⃣ 職場によっては契約社員やパートでも利用可能なので、
詳しくは勤務先に問い合わせよう！
そもそも財形貯蓄ってなんなの？？
またまた良い質問だね！以下になるよ！
1️⃣ 財形貯蓄は「勤労者財産形成貯蓄制度」と言われる制度の一つだね。
2️⃣ 職場と金融機関が提携して給与やボーナスから天引きした金額を会社を通して貯蓄されるよ。
3️⃣ 金額は最低額：1,000円、積立単位：1,000円から申請できるよ。
4️⃣ 加入は任意だから自分で会社へ申請してはじめる貯蓄だよ。
あら？？財形⚫︎⚫︎貯蓄？？財形って１つじゃないの？？
そうなんだ。いくつか種類があるよ！
そう財形には以下の３種類があるよ！
1️⃣ 一般財形貯蓄
2️⃣ 財形住宅貯蓄
3️⃣ 財形年金貯蓄
⭐️ 使用目的が制限されない貯蓄。
⭐️ 教育費や結婚資金、旅行、マイカー資金など、幅広い目的のために使える。
⭐️ 普通の貯金と同じように利息は課税(約20%)される。
⭐️ 住宅購入やリフォーム費用のための貯蓄。
⭐️ これからマイホーム購入予定、将来リフォームしたい場合に利用可能。
⭐️ 55歳未満の勤労者に適応されて、5年以上給与から天引きされて積み立てることができる。
⭐️ 550万円まで非課税になる。
⭐️ 老後の資金づくりを目的とした貯蓄。
⭐️ 2️⃣の財形住宅貯蓄と合わせて、合計が550万円までは非課税になる。
⭐️ 2️⃣と同じで、55歳未満の勤労者に適応されて、5年以上給与から天引きされて積み立てることができる。
⭐️ 受け取り期間は満60歳以降に5年以上20年未満となっている。
⭐️ 据え置き期間もあって、積み立て終了から年金受け取り開始まで、5年以内の期間を設定することも可能。
以上の３つになるよ(｀・ω・´)☝️✨
皆さんの用途に合わせて設定してみてね！
ちなみに私は「1️⃣一般財形貯蓄」を利用していますよ。
まあ、利子に課税はあるけど使用目的が自由なので、
いちばん利用しやすい理由から選びました。
「貯蓄が苦手な人でも貯金が出来る」ことが最大の魅力☝️
なんせ、強制的に給与から天引きされますからね〜 笑
自分の弱い意志なんて関係ねえ！
容赦無く貯蓄しますよー。
だから誰でも貯めることが可能なシステム
になっているんですね 笑
いざ始めてみると天引きだから
貯蓄していることを忘れるけど、
知らないところでお金が貯まります。
実際始めてみるとなんやかんやで
天引き後の残ったお金で暮らしていく工夫をする
ようになります。
まずは少額からコツコツ貯金。継続大事！数年後にはまとまった資金になる！
実は私ホイップは利用前は正直なところ渋りました。。(^_^;)
え、財形？何それ、給与から天引き？
貰えるお金少なくなるじゃん！ええ。。嫌だなあ！？
なんて事を口走りました。。。
いま思うとお恥ずかしい限りです💧💧
だからまずは家計が苦しくならない程度に始めました。
⭐️ 毎月の給与から5,000円
⭐️ 夏と冬のボーナスから20,000円ずつ計40,000円
⭐️ 年間で10万円の貯蓄
これを１０年続ければ１００万円貯まる！
という目標で始めてみましたよ。
そんなこんなで１０年後の今はどれくらい貯まった！？
前項でも述べましたが、
かれこれ１０年続けてみました。
結論から言うと、
サラリーマンの平均年収と言われる数字を越えました😭🎉
目標を大きく上回ることが出来ました！
１０年の間に現状を把握して何回か設定金額を見直し、
無理なく暮らせる範囲で徐々に金額を上げた結果となります。
継続って大事ですね。。
また、貯金する金額をUPできた要因は、
固定費の見直し全般とミニマリスト生活が
大きく影響していると思います！(｀・ω・´)キリッ✨✨
気になる方は、
そのほかブログで「ミニマリスト生活」に関する記事も書いておりますので
目を通していただけたら喜びます＼＼\\٩( ‘ω’ )و //／／
今後は貯まったお金の引き出しを予定しています！
昨年、私達は終の住処として新築マンションを契約しました。
今年はそれの準備に追われます。
住宅ローンも組みます。
その際の資金にするか検討中です。
頭金として幾らか必要な際に、
今回初めて財形貯蓄からお金を引き出す予定です。
引き出し方法や、その際にかかる税金などが分かりましたら、
この記事に追加更新しようと思っています！
終わりに
いかがでしたでしょうか。
今年から財形貯蓄を始めてみようか
迷っている皆様の参考となりましたでしょうか。
私は最初渋ったものの(^_^;)💦
財形を始めて良かったと心底思っています(｀・∀・´)💖
ぜひ良かったら始めてみてくださいね☝️
今後も資産形成に関する記事を紹介したい
と思っていますので宜しければまたお付き合いください。
それではまたよろしくお願いします！
最後までお読みくださり有難うございました🙇♂️🙇♀️
